L’obiettivo del servizio di educazione finanziaria è far acquisire all’utente conoscenze e abilità necessarie a renderlo consapevole delle sue scelte finanziarie.
L’educatore accompagna l’utente per tutta la vita; il ciclo di vita familiare, gli eventi di vita sono tappe importanti durante le quali il denaro è lo strumento per rendere quei momenti realisticamente vicini a desideri e aspettative. Obiettivi, quindi, quantitativi e qualitativi allo stesso tempo, poiché parte della costruzione del benessere economico e finanziario.
Il servizio, se erogato in conformità alla norma tecnica di qualità UNI 11402:2011, consiste in consulenza di tipo generico, ovvero in raccomandazioni personalizzate e adeguate a: obiettivi; situazione finanziaria; conoscenza ed esperienza dell’utente. Consulenza oggettiva che coincide con la definizione data dall’OCSE, senza mai configurarsi in attività di intermediazione o collocamento di prodotti.
Lo sguardo dell’educatore-consulente è quello di affrontare insieme all’utente tutte le sue aree tematiche di esigenza in modo complessivo; la partecipazione del destinatario del servizio non è passiva, ma attiva; l’utente è esperto dei suoi bisogni; definisce obiettivi, priorità e vincoli di rischio.
Quali sono le aree tematiche che rappresentano le esigenze del cliente?
Budgeting: attività finalizzata a costruire il conto economico individuale e familiare, considerando l’evoluzione dei consumi e degli impegni finanziari per ottimizzare gestione dei flussi e capacità di risparmio.
Protezione: gestione dei rischi puri al fine di proteggere patrimonio e reddito da eventi incerti, dannosi economicamente per la stabilità economica e patrimoniale.
Previdenza: evidenziazione probabilista ed economica di come sopravvivere al proprio reddito al ritiro dall’attività lavorativa.
Investimento: analisi integrata degli obiettivi qualitativi e quantitativi mirata ad allocare le risorse finanziarie e il risparmio in maniera coerente, efficiente ed efficace al loro raggiungimento.
Immobiliare: analisi delle esigenze immobiliari connesse all’abitazione, agli immobili da investimento e a quelli da reddito.
Indebitamento: analisi e ottimizzazione delle necessità di indebitamento sull’arco temporale del ciclo di vita.
L’educazione finanziaria evidenzia il valore di mostrare un quadro d’insieme che grazie al monitoraggio rappresenti sempre un’immagine nitida e completa. Il disegno, i contorni, i colori, le sfumature appartengono all’utente, sono la sua storia. E per questo sono unici.
Maria Luisa Visione
